Health & Term Plan Benifits

 

टर्म इंश्योरेंस प्लान

परिवार के किसी प्रिय सदस्य की मौत दर्दनाक होती है, खासकर यदि वह परिवार का कमानेवाला हो तो; यह और भी दर्दनाक हो जाता है, जो परिवार में भावनात्मक और वित्तीय अशांति का कारण बन सकता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को कोई वित्तीय कठिनाई न हो, आपके पास एक टर्म इंश्योरेंस प्लान होनी चाहिए। टर्म इंश्योरेंस आपकी अकाल मृत्यु के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

टर्म इन्शुरन्स क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक असली सुरक्षा जीवन बीमा प्लान है जो पॉलिसी के अवधि के दौरान बीमाकृत व्यक्ति की अकाल मृत्यु के जोखिम को कवर करती है। टर्म प्लान बीमाकृत व्यक्ति को सबसे कम प्रीमियम पर जीवन बीमा प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों आवश्यक है?

जीवन बहुत अप्रत्याशित है और अनिश्चितता आपको भावनात्मक रूप से, वित्तीय और शारीरिक रूप से भी धोखा दे सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि किसी की मौत पर किसी का नियंत्रण नहीं होता है, न ही कोई भविष्यवाणी कर सकता है। परिवार के कमानेवाले की मौत परिवार के सदस्य के जीवन में विक्षोभ का कारण बन सकता है।

इन समस्याओं के समाधान खोजने के लिए, टर्म इंश्योरेंस आपके जीवन में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसके अलावा, टर्म प्लान वित्तीय सुरक्षा नेट बनाने का एक उत्कृष्ट तरीका है और यह सबसे सरल और सबसे किफायती प्रकार का जीवन बीमा है। यह आपके परिवार को आपके ऋण चुकाने और आपकी अनुपस्थिति में कुछ ज़रूरतों के भुगतान में मदद करेगा। लाभार्थी या नामांकित व्यक्ति को केवल बीमाकृत व्यक्ति की मौत पर मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। इसलिए, सरल शब्दों में, अगर पॉलिसी की समाप्ति के बाद बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो मृत्यु लाभ शून्य होता है।

टर्म इंश्योरेंस सस्ती होने के क्या कारण हैं

• यह एक असली बीमा प्लान है जिसमें कोई निवेश घटक नहीं है
• यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक मर जाता है,केवल तभी बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति को भुगतान करेगी
• टर्म इंश्योरेंस को ऑनलाइन खरीदने पर आप प्रशासन और अन्य शुल्कों पर बहुत पैसा बचाते हैं
• आपकी वार्षिक आय के 20 गुना कवर के लिए, आप सालाना अपनी वार्षिक आय का 2-3%भुगतान करते हैं

टर्म इंश्योरेंस के प्रकार

मानक टर्म इंश्योरेंस

मानक टर्म इंश्योरेंस सबसे सरल और सीधा टर्म योजना है। बीमाधारक पॉलिसी खरीदने के समय तय किए गए मोड के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करता है। प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति सालाना, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक हो सकती है। प्रीमियम और जीवन कवरेज (बीमाकृत राशि) के चुनाव और खरीदारी के समय तय की जाती है। पॉलिसी अवधि वर्तमान आयु और चयनित परिपक्वता अवधि के अनुसार 5 से 40 साल के बीच कोई भी हो सकता है।

नोट: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक गुजर जाता है, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए भुगतान के अनुसार नामांकित व्यक्ति को बीमाकृत राशि का भुगतान करती है।

मानक टर्म योजना के तहत केवल मृत्यु की स्थिति में लाभ है। कोई परिपक्वता लाभ या उत्तरजीविता लाभ नहीं दी गई है जिसका अर्थ यह है कि यदि बीमाधारक पॉलिसी अवधि के बाद भी जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं है।

मानक टर्म इंश्योरेंस योजना का उदाहरण:

आइए मानक अवधि बीमा खरीदने वाले पुरुषों और महिलाओं के लिए नीचे दी गई दो सैम्पल प्रीमियम दरों को देखें। मान लीजिए, एक 30 वर्षीय धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति 50 लाख रुपये की बीमाकृत राशि के साथ 65 वर्ष की परिपक्वता अवधि की टर्म योजना का विकल्प चुनता है।

बीमाकृत राशि और प्रीमियम राशि पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहती है। पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान निम्न प्रकार से चुने गए हैं।

उम्र	लिंग	टर्म	बीमाकृत राशि	वार्षिक प्रीमियम (सीमा)
30 साल	पुरुष	35 साल	50 लाख रुपये	4,500 रुपये - 6,700 रुपये
30 साल	महिला	35 साल	50 लाख रुपये	3,900 रुपये – 6,000 रुपये

प्रीमियम का टर्म रिटर्न (टी.आर.ओ.पी)

प्रीमियम के टर्म रिटर्न (टी.आर.ओ.पी) में, यदि बीमाधारक पॉलिसी अवधि के खत्म होने तक जीवित रहता है, तो बीमा कंपनी भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का वापस भुगतान करती है।

प्रीमियम का टर्म रिटर्न (टी.आर.ओ.पी) का उदाहरण

यदि आप 50 लाख रुपये के कवर के लिए 25 साल के लिए सालाना 7,000 रुपये का भुगतान करते हैं, और यदि आप पॉलिसी अवधि के बाद भी जीवित रहते हैं, तो आपको 1,75,000 रुपये (लागू करों के अलावा) राशि दी जाएगी।

टी.आर.ओ.पी के प्रीमियम आम तौर पर मानक टर्म योजना से अधिक होते हैं।

टर्म इंश्योरेंस योजना में वृद्धि

यह योजना प्रीमियम भुगतान और पॉलिसी की अवधि के संबंध में मानक टर्म इंश्योरेंस योजना के समान है, इसके अलावे, बढ़ती उम्र के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर में वृद्धि जीवन कवर को भी बढ़ाता है।

बढ़ती टर्म योजना महंगाई को मैच करने में मदद करती है और इसलिए तदनुसार निर्माण किया गया है। इस प्रकार की योजना का कवरेज मूल कवर से 1.5 से 2 गुना तक बढ़ता है। आप इस प्रकार की टर्म योजना खरीदकर बीमाकृत हो कर अपने तनाव को कम कर सकते हैं। इस योजना में पूर्व निर्धारित दर पर आपका जीवन कवर बढ़ता है।

आपकी बीमाकृत राशि (कवरेज) कुछ वर्षों में बढ़ेगी। अधिकांश बढ़ती टर्म योजनाओं में, बीमाकृत राशि प्रत्येक पॉलिसी वर्षगांठ पर बढ़ेगी। मूल कवरेज पर 5% या 10% की वृद्धि हो सकती है।

बढ़ती टर्म इंश्योरेंस योजना का उदाहरण:

मान लीजिए, एक 30 वर्षीय धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति एक करोड़ रुपये की बीमाकृत राशि की बढ़ती टर्म इंश्योरेंस योजना का विकल्प चुनता है। प्रत्येक वर्ष मूल कवरेज पर बीमा कंपनी द्वारा प्रदान किए गए कवरेज में अधिकतम वृद्धि के अधीन कवरेज में 5% की वृद्धि होगी।

उम्र	लिंग	टर्म	बीमाकृत राशि (चयनित)	प्रभावी बीमाकृत राशि	प्रभावी बीमाकृत राशि
30 साल	पुरुष	35 साल	1 करोड़ रुपये	यदि पॉलिसी की शुरुआत के 5 वें वर्ष में बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो प्रभावी बीमाकृत राशि प्रति वर्ष 5% पर 1.25 करोड़ रुपये है।	दावे के समय, प्रभावी बीमाकृत राशि का भुगतान किया जाता है

लाइफ स्टेज इवेंट टर्म इंश्योरेंस योजना

लाइफ स्टेज इवेंट टर्म इंश्योरेंस योजना में, आप अपने जीवन के महत्वपूर्ण चरणों पर कवरेज बढ़ा सकते हैं।

अगर चुना हो, तो आपकी बीमाकृत राशि (कवरेज) और प्रीमियम जीवन के प्रत्येक महत्वपूर्ण चरण में, जैसे पहली शादी, पहला बच्चा, दूसरा बच्चा इत्यादि के साथ बढ़ता है।

इवेंट	कुल बीमाकृत राशि के मूल के % के रूप में बीमाकृत राशि में वृद्धि
शादी (केवल पहली शादी)	50%
पहले बच्चे का जन्म	25%
दूसरे बच्चे का जन्म	25%

यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक गुजर जाता है, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए भुगतान के अनुसार नामांकित व्यक्ति को प्रभावी बीमाकृत राशि का भुगतान करती है।

परिवर्तनीय टर्म योजना

एक परिवर्तनीय टर्म योजना आपको अपनी टर्म इंश्योरेंस योजना को पूरे जीवन बीमा या बंदोबस्ती योजना में बदलने की अनुमति देता है। आप बाद में अपनी जीवन में टर्म योजना को पूरी जिंदगी की योजना में बदल सकते हैं। टर्म योजना से बंदोबस्ती या पूरी जिंदगी की योजना में रूपांतरण के समय शुल्क लागू हो सकता है।

संयुक्त जीवन टर्म योजना

एक संयुक्त जीवन टर्म बीमा आपको और आपके जीवन साथी को एक ही पॉलिसी में कवर करता है। आप और आपके पति/पत्नी को एक ही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में अप्रत्याशित मृत्यु के जोखिम के लिए कवर किया गया है।

एक विवाहित जोड़े के रूप में अब आप अपने और जीवनसाथी को संयुक्त जीवन टर्म योजना में कवर कर सकते हैं।

संयुक्त जीवन टर्म इंश्योरेंस योजना कैसे काम करता है?

आप संयुक्त प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और दोनों व्यक्ति संयुक्त टर्म योजना के अंतर्गत कवर होते हैं। पॉलिसी खरीदने के समय टर्म की अवधि स्थायी होती है,और यदि पॉलिसी अवधि के दौरान कोई भी भागीदार अप्रत्याशित रूप से मर जाता है, तो जीवित साथी को नामांकित व्यक्ति होने के नाते जीवन बीमा राशि मिलती है।

संयुक्त जीवन टर्म योजना का उदाहरण

एक विवाहित जोड़ा 30 साल की पॉलिसी अवधि के लिए प्रत्येक 1 करोड़ रुपये के कवरेज का संयुक्त टर्म जीवन योजना खरीदता है।

पति 30 साल का है, और उसकी पत्नी 28 साल की है। किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी की शुरुआत के 5 वें वर्ष में पति की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित साथी एक करोड़ रुपये के रूप में बीमाकृत राशि प्राप्त करेंगे। लेकिन पॉलिसी जारी रहेगी और बीमा कंपनी पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित साथी की मौत पर नामांकित व्यक्ति को 1 करोड़ रुपये का भुगतान करेगी और पॉलिसी समाप्त कर देगी। इस तरह, कुल भुगतान 2 करोड़ रुपये होगा।

नोट: प्रीमियम और भुगतान समझाता है। यह हर बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकता है।

एकल जीवन या संयुक्त जीवन टर्म योजना

अंतर के अंक	संयुक्त टर्म योजना	दो अलग टर्म योजना
कौन कवर हुआ है?	दोनों भागीदारों को एक ही पॉलिसी में कवर किया गया है।	दोनों भागीदारों को कवर करने के लिए दो अलग-अलग टर्म योजना की आवश्यकता है।
जीवन कवरेज	पॉलिसीधारक की वार्षिक आय के आधार पर - बीमाकृत राशि दोनों साथी के लिए समान हो सकता है या पति/पत्नी के लिए अधिकतम 50% हो सकता है। दोनों साथी को एक ही पॉलिसी में कवर किया गया है।	प्रत्येक साथी के लिए बीमाकृत राशि अलग-अलग हो सकती है। प्रत्येक पति/पत्नी अपनी जरूरतों और वार्षिक आय के आधार पर चयन कर सकते हैं।
यदि कोई भी साथी पॉलिसी अवधि के दौरान मर जाता है?	नियोजन योजना या जीवित साथी जो अब बीमाकृत नहीं रहा के आधार पर, बीमाकृत राशि का पूरा भुगतान किया जाता है, और योजना जीवित पति/पत्नी के लिए जारी रहता है, उनको एक और टर्म योजना खरीदने की आवश्यकता हो सकती है।	बीमाकृत राशि का पूरा भुगतान किया जाता है और उस बीमाधारक की पॉलिसी समाप्त हो जाती है। जीवित साथी अपनी टर्म योजना के तहत कवर रहता है।
क्या होगा अगर दोनों साथी मर जाएंगे?	योजना के आधार पर कानूनी उत्तराधिकारी(यों) को बीमाकृत राशि या संबंधित बीमा राशि का एकल भुगतान किया जाएगा।	दोनों टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीयों से कानूनी उत्तराधिकारी(यों) को दोगुना भुगतान किया जाएगा।
योग्यता	1. यह मध्यम आयु के जोड़ों के लिए उपयुक्त है, क्योंकि मध्यम आयु में दो अलग-अलग पॉलिसी खरीदने से उच्च प्रीमियम हो सकता है जो सलाह के योग्य नहीं है। 2. यह उन जोड़ों के लिए भी उपयुक्त है जिनके उम्र में ज्यादा फर्क नहीं हैं। 3. विशेषतः, समान जीवनशैली वाले जोड़े के लिए,जैसे धूम्रपान करने वाले या धूम्रपान न करने वाले, यदि एक साथी धूम्रपान नहीं भी करता हो,तब भी दोनों के लिए प्रीमियम अधिक होगा।	1. इसको जवानी में चयन करने की सलाह दी जाती है, क्योंकि प्रीमियम कम होता है। 2. यह उन जोड़ों के लिए भी उपयुक्त है जिनके आयु में बहुत अंतर होता है। क्योंकि तब भुगतान किया गया कुल प्रीमियम बहुत कम होगा और आयु तथा बीमा राशि के अनुसार होगा। 3. अगर कोई भी साथी धूम्रपान न करता हो तो यह उपयुक्त है , जिसमें प्रीमियम और बीमा राशि अलग-अलग हो सकती है।
Who should buy?	यदि कोई एक साथी गृहस्थ जीवन संभालता हो या कम आय हो, तो उनको संयुक्त टर्म योजना चुननी चाहिए।	यदि दोनों साथी काम कर रहे हैं और परिवार की आय में योगदान दे रहे हैं तो प्रत्येक को अलग-अलग कवर करने वाली दो एकल टर्म योजनाओं का चयन करना चाहिए।

ग्रुप टर्म इंश्योरेंस

ग्रुप टर्म योजनाएं व्यापार, कंपनियों, या एक साथ जुड़े लोगों के किसी भी बड़े समूह के कर्मचारियों के लिए जीवन कवरेज योजनाएं हैं, जो समूह के सभी सदस्यों को जीवन बीमा प्रदान करती है। ग्रुप टर्म इंश्योरेंस योजना वैयक्तिक टर्म योजना के समान होते हैं, सिवाय इसके कि यह पूरी तरह से समूह के लिए बनी है और समूह में राशि देते हैं, और प्रीमियम हर साल बदलता है। जैसे ही कोई व्यक्ति समूह छोड़ देता है, वह ग्रुप टर्म योजना का हिस्सा नहीं होगा।

टर्म इंश्योरेंस में राइडर्स

राइडर्स अतिरिक्त वैकल्पिक विशेषताएं हैं जो मूल पॉलिसी कवरेज को बढ़ाती हैं। कई राइडर्स हैं जिन्हें आप अपनी मूल टर्म योजना से जोड़ सकते हैं। ज्यादातर कंपनियां कुछ राइडर्स को टर्म योजना की अंतर्निर्मित विशेषता के रूप में भी पेश करती हैं। टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदने से पहले, सब को यह देखना चाहिए कि राइडर एक अंतर्निर्मित विशेषता के रूप में या पॉलिसी में ऐड-ऑन के रूप में उपलब्ध है।

अतिरिक्त प्रीमियम की एक छोटी राशि का भुगतान करने पर, आप ऐसे राइडर्स का चयन कर सकते हैं। ये राइडर्स बेहद फायदेमंद होते हैं क्योंकि वे अपनी खुद की अकेले की कवरेज राशि के साथ आते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि जीवन बीमाधारक सड़क दुर्घटना में मर जाता है, तो मानक टर्म योजना के तहत केवल नामांकित व्यक्ति को मृत्यु की स्थिति में लाभ का भुगतान किया जाएगा। लेकिन, यदि मूल टर्म पॉलिसी से जुड़ा दुर्घटनाग्रस्त मृत्यु की स्थिति में लाभ राइडर एक है, तो बीमा कंपनी दुर्घटनाग्रस्त मृत्यु की स्थिति में लाभ राइडर से जुड़े मृत्यु की स्थिति में लाभ और राइडर लाभ का भुगतान करेगी।

टर्म इंश्योरेंस में राइडर के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस में सबसे आम राइडर हैं:

• दुर्घटनाग्रस्त मृत्यु लाभ राइडर
• दुर्घटनाग्रस्त पूरा और स्थायी अपाहिज राइडर
• गंभीर बीमारी राइडर
• प्रीमियम का छूट
• त्वरित मृत्यु लाभ राइडर
• अस्पताल कैश राइडर

टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर के लाभ

जिस तरह आप कुछ भी ऑनलाइन खरीदने से पहले उचित तरीके से आर एंड डी करते हैं, ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले किये गए ऐसे शोध समझदारी भरे होते हैं। टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ यहां दिए गए हैं:

• टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपकी अकाल मृत्यु के मामले में आपके परिवार की सुरक्षा के लिए आपके द्वारा चुने हुए कवरेज राशि के लिए सटीक प्रीमियम जानने में आपकी सहायता करेगा

• आपके टर्म इंश्योरेंस की ऑनलाइन शॉपिंग एक सरल और सुविधाजनक प्रक्रिया बन जाती है

• आप बाजार के एक अच्छे जानकार ग्राहक बन जाते हैं

• आपको एक छत के नीचे विभिन्न बीमाकर्ताओं की योजनाएं मिलती हैं

• आप सबसे अच्छे सौदों के लिए अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस योजना की
  विशेषताओं और दरों की तुलना कर पाते हैं!

• ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस सस्ता और समझने में आसान है